2017年11月21日|
随着你事业的发展和财富的积累，找一个你信任的理财顾问比亲自管理你的资金要实用得多。研究资金和财务策略是很费时的，拖延症会破坏你的目标。
找一个适合你需要的顾问
首先，你必须确定哪种类型的财务顾问最适合你的需求。注册金融规划师(CFP)建议客户如何储蓄和投资他们的资金，并可以在各种金融事务上提供帮助。注册会计师(CPA)专门提供税务规划和建议，适合企业主和高财富个人，而特许财务顾问(ChFC)专注于保险和遗产规划。必威伙伴特许金融分析师(CFAs)专注于投资建议。
你会想找一个和你在同一阶段的客户打交道的财务顾问。你可以从和自己财务状况相似的家人、朋友或生意上的熟人那里寻求建议。寻找财务顾问的另一个来源是在全国个人财务顾问协会(NAPFA)或财务规划协会的网站上。来自NAPFA的顾问只收取费用，不从向你出售投资中获得佣金。
一定要检查凭据
一旦你选择了候选人，你将希望谷歌他们查看他们的证书-然后联系管理他们的任命委员会，以确保他们仍然有效和活跃。选择一个有证书的顾问很重要;这意味着他们有执照，受到监管，并被要求参加课程以保持熟练，并跟上当前的状况。大多数财务顾问都会提供免费的介绍性会议，讨论你的目标、他或她将提供的服务以及相关费用。你会想要问一些问题，并感觉顾问是你可以信任的人，有经验来满足你的需求，是一个让你感到自在的人。
确保你已经考虑到了所有的方面
向未来财务顾问提出的问题包括:
- 顾问持有什么凭证?你应该选择一个最能满足你特定需求的人，并按照上面的概述彻底审查他们。
- 建立计划和管理你的资产需要多少费用?理财顾问通常收取固定费用，按小时收费或根据他们为你管理的资产收取一定百分比的费用。非佣金收费通常是可取的，因为它消除了利益冲突，并确保你的顾问会为你的最佳利益行事。
- 顾问还提供哪些其他服务?你会想要看一个理财计划的样本，看看这个理财顾问是否处理了你将来可能需要的其他个人理财领域，比如选择正确的抵押贷款;大学规划;保险;以及遗产、税收和遗产规划。
- 你的资金是由公司内部保管还是由第三方独立托管人保管?你会希望你的顾问使用一个独立的保管人来保管你的钱。托管人将直接向你提供定期报表。这样可以确保顾问不能伪造你的报表来隐瞒挪用的资金。
- 你的财务顾问是受托人吗?你会希望你的顾问是一个受托人，这要求他有更高的标准，以确保他的行为符合你的最佳利益。
- 顾问的投资理念是什么?要确保导师的理念和你的一致。他是定期交易股票还是更喜欢积极管理的基金?你会希望有人根据你的风险承受能力来管理你的投资组合。询问其他客户的推荐信。如果他承诺高收益，就走开。虽然这听起来很吸引人，但顾问不能保证结果，他可能愿意承担比你能承受的更多的风险。
- 你会直接和这个人合作还是和团队合作?通常，理财顾问会定期将你的账户委托给另一个人打理，然后每年与你见面，回顾你的投资组合，更新你的财务计划。对于一些人来说，这是更可取的，因为有几个人可以随时回答问题。另一些人更喜欢个人接触，并希望与顾问进行更频繁的直接联系。
- 财务顾问问了你什么问题?他应该询问你的目标、风险承受能力、对储蓄的看法、未来计划和具体需求(如买房或其他大宗购买);大学学费;以及退休、遗产和遗产计划。
