了解如何获得合理的利润，遵守政府的规定，提供公平的信用合同，是汽车工业的生存和良好经营的关键。然而，这不是一项容易的任务。
经销商通常被允许决定他们从消费者信贷合同(称为经销商准备金)中赚取的金额，其资金来源不受消费者的控制。这可能会给消费者带来歧视的风险，并使交易商面临违反《联邦平等信贷机会法》(ECOA)的风险，并可能让消费者金融保护局(Bureau)调查其资金来源。
那么，经销商是否应该利用这个机会来决定贷款中增加的准备金比例呢?答案取决于你问的是谁——经销商、贷款人还是消费者。
局表示,它已经离开了监督经销商储备银行定价,这意味着经销商可以去银行申报的收入比例发放的信贷合同,违反ECOA,把银行消费歧视的风险,从而破坏这种关系。
资金来源有一个解决方案，可以平衡经销商和贷款人面临的风险，同时通过使用统一收费机制保护消费者的ECOA权利。在美国汽车经销商协会(NADA)最近发表的一篇文章中，单位的谬误，它解释了如何采用统一费用定价来补偿经销商在每笔交易中以统一的美元金额创建信用合同，使经销商无法行使任何形式的定价自由裁量权(Metrey, 2014)。这将解决资金来源与经销商之间冲突的风险，因为经销商将不再有机会违反ECOA，导致调查局进行调查。然而,经销商仍然可以选择哪些银行出售合同,转让歧视的可能性从“intra-finance自由裁量权源”到“自由裁量权inter-finance来源,”构建选项歧视消费者的经销商,反过来,为经销商创造的风险责任,也没有报告。
如您所见，对于消费者、经销商和贷方等各方，都存在一系列风险和可能的解决方案。NADA已经承认了这一威胁情况，并从各个角度对其进行了评估，以便为经销商在销售被称为NADA公平信用合规政策和程序的票据时提供一个工具。在谬误的公寓NADA将为我们详细介绍该计划。
”一位经销商通常采用NADA程序建立一个预设标准经销商参与率(SDPR)经销商批发购买(i)增加了融资来源提供的经销商将分配信贷合同和(2)包括在向消费者提供信贷(Metrey, 2014)。“这种特别提款权(SDPR)相当于贷款人为交易商设定的统一费率，但交易商才是有决断力的人。降低特别提款权是可能的，以便为消费者提供更低的信贷成本，以与其他优惠竞争，但特别提款权不能提高。还必须有一个指定的协调员来审查交易，以确保合规程序的正确执行和报告。
“不需要”Nada Fair Fail Constance政策和计划，并未被任何联邦机构作为安全港。经销商采用完全可选。Nevertheless, NADA believes the program provides a dealer who adopts it with a viable means of managing the dealer’s fair credit risk and, in turn, the fair credit risk presented to its customers while allowing dealer pricing discretion to be exercised in a standardized manner the lowers the cost of credit for consumers
(Metrey, 2014)”。
对于经销商或贷款人，没有强制性的程序或解决方案，但这是两个可以考虑的选择，以避免被该局调查和违反ECOA。NADA建议经销商在决定采用该方案或进入固定费用安排时咨询其法律顾问，并记住，这两种方式都不能完全消除风险。
这篇文章是通过从NADA获得的信息编写的，并不是法律或财务建议。在改变你的计划和政策之前，请向你的法律顾问咨询更多的信息。
参考
Metrey, P. D.(2014, 5月)。NADA为经销商发布了公平的信用指导。检索自全国汽车经销商协会:https://www.nada.org/NR/rdonlyres/9644E731-D531-4D04-9026-BB5943D918C7/0/FallacyofFlats514.pdf
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